第二节　特色金融普惠大众，北京银行独领风骚

北京银行成立于1996年，是一家中外资本融合的新型股份制银行。成立以来，北京银行依托中国经济腾飞崛起的大好形势，先后实现引资、上市、跨区域等战略突破。北京银行凭借优异的经营业绩和优质的金融服务，赢得了社会各界的高度赞誉，先后荣获“亚洲十大最佳上市银行”“中国最佳城市商业零售银行”“最佳区域性银行”“最佳支持中小企业贡献奖”“最佳便民服务银行”“中国上市公司百强企业”“中国社会责任优秀企业”“最具持续投资价值上市公司”“中国最受尊敬企业”“最佳互联网金融银行奖”等荣誉。2020年，北京银行按一级资本在英国《银行家》全球银行1000强中排名第62位，连续7年跻身全球百强银行。

北京银行始终将服务小微企业作为立行之本、发展之源，以打造“小巨人”品牌为核心，持续突出“科技金融”“文化金融”“绿色金融”特色品牌，积极落实国务院缓解企业融资成本高的十项措施及中国银保监会完善和创新小微企业贷款服务的精神与要求，走出了一条独具特色的金融服务小微企业创新发展之路，深受广大中小企业的爱戴。

一、差异与普惠共生，科技与文化交融

北京银行立足城市发展建设，结合自身优势特点在普惠金融、科技金融、文化金融和绿色金融等特色金融业务方面走出了一条差异化竞争道路。

（一）构建普惠金融

北京银行从2003年开始在北京郊区陆续设立综合服务网点，有序构建组织基础。

从持续推进农村金融建设，到落地北京市首单农村承包土地经营权抵押贷款，从发布“农权贷”“农旅贷”等特色产品，到全面升级“富民直通车”服务体系，再到在京津冀区域设立300家金融服务站，北京银行累计发放涉农贷款150亿元，惠及4万余农户。经过多年的发展，北京银行已经形成了10个郊区全覆盖的金融服务网络体系，在责任与担当中打造“普惠金融”的亮丽品牌。

（二）布局科技金融

2018年6月，北京银行成立科技金融创新中心，发布支持前沿技术企业的专属产品“前沿科技贷”，全力支持首都科技创新中心建设，在科技金融领域再度发力。北京银行已探索出了“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”的信贷工厂模式。

（三）打造文化金融

北京银行作为北京首家将文化金融提升至战略定位的银行，专属产品“创意贷”和普惠文创产品“文创普惠贷”让更多创意梦想成真。北京银行近年对《红海行动》《战狼Ⅱ》等多部优秀影片给予了金融支持，以金融力量激活首都文化资源的巨大潜力，为全国文化中心建设贡献更大的力量。

（四）启动节能环保金融

北京银行信贷的投放重点支持节能环保领域，并严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款投放，支持了大量合同能源管理（EMCO）项目和中小节能服务公司，推出了专业性的“节能贷”产品体系，携手国际金融公司（IFC）启动了中国节能减排融资项目，引入节能减排项目损失分担机制。

二、加码小微金融，服务小微企业

伴随着中国经济和市场的发展，北京银行进一步发展文化金融、科技金融等特色金融业务，开启全面“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展新征程。

近两年来，小微、民企融资困境突出。对北京银行来说，服务小微企业既是响应监管的号召，也是自身发展内在的要求。北京银行在不断探索金融服务小微企业发展路径和方式的同时，持续加大对小微企业的金融支持力度。北京银行坚持特色经营，发挥品牌优势，科技金融与文化金融两翼齐飞，持续探索专营特色模式建设。北京银行现有科技特色支行23家，文创特色支行21家。在科技金融方面，北京银行积极服务首都科技创新中心建设，升级知识产权质押贷款产品，延伸知识产权质押融资服务范围。在文化金融方面，北京银行强化银政合作，与北京市文资中心签署“投贷奖”风险补偿金意向合作协议，首批参与风险补偿机制。截至2020年6月末，北京银行科技金融贷款余额1648.9亿元，累计为2.8万家科技型中小微企业提供信贷资金超6000亿元；文化金融贷款余额668.2亿元，累计为8700余家文化企业提供信贷资金超3100亿元。

三、聚焦创融，及时纾困，助力腾飞

北京银行的金融产品分类特别，企业客户容易“对号入座”。

（一）“创融通”系列

“创融通”系列是面向创业初期中小企业发放的，提供贷款、保函、银行承兑汇票等多种融资产品，以绿色通道方式提高审批效率，以多种担保方式适应企业现状，引入政府政策支持，全力助推中小企业成长。该系列主要融资产品包括小额担保贷款产品（助业贷、富业贷、创业贷、转业贷、小额担保贷款）、一般抵押贷款、一般质押贷款。

（二）“及时予”系列

“及时予”系列是面向处于成长成熟阶段，具有良好发展前景的中小型企业而推出的，提供包括担保公司保证、房产抵押、知识产权质押、信用等多样化担保方式，解决中小企业经营过程中资金短缺状况的系列融资产品。该系列主要融资产品包括如下三种。

（1）快捷融资产品：银行承兑汇票拆分、循环贷款、商业承兑汇票贴现、订单贷款。

（2）综合担保产品：中小企业联保贷款、知识产权质押贷款、商圈贷款、无担保信用贷款、一般法人保证贷款、担保公司担保贷款。

（3）供应链融资产品：厂商银（储）、商银储贷款、信保保理、国内保理。

（三）“滕飞宝”系列

“滕飞宝”系列产品是为快速成长的中小型企业提供的升级专属性产品服务。该系列主要融资产品包括股权质押贷款、中小企业短期融资券、并购贷款、中小企业集合票据、财务融资顾问、上市财务顾问、企业债务重组顾问。

另外，北京银行还推出了行业特色产品，为相关企业提供了便利服务。

（1）高科技类行业特色产品：集成电路设计贷款、瞪羚计划贷款、留学人员创业贷款、软件外包贷款、“融信宝”中小企业信用贷款。

（2）文化创意类行业特色产品：“创意贷”文化创意贷款、设计创意贷款、影视制作贷款、出版发行贷款、文艺演出贷款、广告会展贷款、艺术品交易贷款、动漫网游贷款、文化体育休闲贷款、文化旅游贷款、文化创意产业集聚区建设贷款。

（3）节能减排类行业特色产品：合同能源项目贷款、中国节能减排融资项目贷款。